중국 공급업체 안전하게 결제하는 법: T/T, L/C, Trade Assurance 비교

중국 소싱에서 실제로 손실이 가장 많이 나는 곳은 결제입니다. 엉뚱한 계좌로 보낸 선금, 아무도 물건을 확인하기 전에 치른 잔금, 알고 보니 사업용 구매는 보장하지 않는 "보호" 결제 같은 것들입니다. 어떤 결제 방법을 고르느냐가 돈이 계좌를 떠난 뒤에 내 협상력이 얼마나 남는지를 결정합니다.

이 글은 주요 결제 방법을 비교하고, 각각의 비용과 보호 범위, 그리고 가장 흔한 결제 사기를 막는 점검 방법을 정리합니다.

주요 결제 방법 비교#

모든 방법은 비용과 보호 사이의 절충입니다. 은행 송금은 금액이 클수록 가장 저렴하지만 자체적인 구제 수단이 없고, 플랫폼·카드 결제는 비싸지만 분쟁 절차가 붙습니다.

미국 국제무역청(ITA)은 전통적인 무역 결제 방식을 위험도로 분류합니다. 구매자에게는 선지급(cash in advance)이 가장 위험하고, 외상 거래(open account)가 가장 안전하며, 신용장은 양쪽을 모두 보호합니다. 중국 소싱에서 "선지급"은 보통 T/T 선금과 잔금 구조를 뜻합니다.

T/T 해외송금과 선금 조건#

T/T(전신환 송금)는 국제 송금으로, 보통 SWIFT망을 통해 미국 달러로 중국 공급업체의 회사 계좌에 보냅니다. 공급업체에 익숙한 방식이고, 카드나 PayPal 수수료처럼 주문 금액에 비례해 비용이 커지지 않기 때문에 생산 주문의 기본값입니다.

한국에서는 거래하는 은행의 해외송금으로 보내는 것이 일반적입니다. 참고로 정부 발표에 따르면 2025년부터 증빙서류 없이 보낼 수 있는 해외송금 한도가 은행·비은행 구분 없이 연간 10만 달러로 통합되고, 지정거래은행 제도도 폐지되었습니다. 다만 이 제도는 개인 거주자의 일상적인 송금을 주로 염두에 둔 것이므로, 수입대금을 보낼 때는 계약서와 인보이스를 준비하고 은행이 요구하는 서류를 미리 확인하세요.

T/T 거래에서 보호는 송금 자체가 아니라 대금을 어떻게 나누느냐에서 나옵니다. 흔한 구조는 다음과 같습니다.

1. 선금 30%, 선적 전 잔금 70%. 맞춤 생산에서 가장 흔한 패턴입니다. 선금으로 원자재를 사고, 선적 전 검품에 합격하면 잔금을 치릅니다.
2. 선금 30%, 선하증권 사본과 교환해 잔금 70%. 물건이 실제로 선적된 뒤라 협상력이 조금 더 남지만, 공급업체가 대금을 받을 때까지 원본 서류를 쥐고 있을 수 있습니다.
3. 100% 선결제. 샘플과 소량 재고 주문에서는 일반적입니다. 공급업체를 신뢰할 수 있을 때까지는 금액을 작게 유지하세요.
4. 외상 거래(예: 선적 후 30일). 보통 오랜 거래 이력이 쌓인 뒤에야 제안됩니다.

잔금은 내가 통제하는 조건에 연동하세요. "검품 보고서가 PASS로 나온 뒤 영업일 3일 이내 잔금 지급"이 "선적 전 잔금 지급"보다 훨씬 강력합니다. 그 검품에서 무엇을 확인해야 하는지는 선적 전 검품 체크리스트를 보세요.

송금할 때는 수수료 부담 조건을 고릅니다. OUR(송금인이 전부 부담), SHA(나눠서 부담), BEN(공급업체 부담)입니다. SHA나 BEN이면 중간 경유 은행이 수수료를 떼어 공급업체가 인보이스 금액보다 적게 받을 수 있습니다. 대금 부족으로 선적이 늦어지지 않도록 수수료 조건을 미리 합의하세요.

계좌 변경 사기를 막는 법#

국제 무역에서 가장 피해가 큰 결제 사기는 가짜 공급업체가 아니라, 진짜 공급업체를 사칭한 가짜 이메일입니다. 범죄자가 이메일 계정을 해킹하거나 흉내 내서 계좌가 바뀌었다는 메시지를 보냅니다. 새 계좌로 송금하면 진짜 공급업체는 돈을 받지 못합니다.

미국 FBI 인터넷범죄신고센터(IC3)는 2013년 10월부터 2023년 12월까지 기업 이메일 침해(BEC)로 인한 노출 피해액이 550억 달러를 넘는다고 발표했고, 홍콩과 중국 본토 은행이 탈취 자금의 주요 목적지 중 하나라고 밝혔습니다. 핵심 권고는 계좌 정보 변경은 반드시 다른 경로로 확인하라는 것입니다.

실무 절차:

1. 거래 초기에 공급업체 계좌 정보를 한 번 저장하고, 그 기록만 유효한 것으로 취급합니다.
2. 모든 변경 요청을 의심하세요. 아무리 급하거나 공식적으로 보여도 마찬가지입니다. 정상적인 공급업체가 주문 도중에 은행을 바꾸는 일은 드뭅니다.
3. 원래 알던 번호로 전화하세요. 이전 통화, 계약서, 플랫폼의 인증된 공급업체 프로필에 있는 번호를 쓰고, 변경을 요청한 이메일 속 번호는 절대 쓰지 마세요. 영상 통화나 기존 위챗(WeChat) 대화방 메시지도 괜찮습니다.
4. 발신자 주소를 한 글자씩 확인하세요. 비슷하게 만든 도메인과 무료 메일 계정이 흔합니다.
5. 수취인 이름이 계약서와 같은지 확인하세요. Wise처럼 이름이 계좌와 맞지 않으면 송금을 거절하는 서비스도 있지만, 그것만 믿지는 마세요.
6. 새 계좌라면 소액을 먼저 보내고 공급업체가 전화로 입금을 확인한 뒤 나머지를 보내세요.

사기 계좌로 송금했다면 즉시 은행에 연락해 송금 반환(리콜)을 요청하세요. 속도가 관건입니다. 자금이 다른 곳으로 옮겨지면 회수 가능성이 빠르게 떨어집니다.

신용장은 언제 쓸까#

신용장은 공급업체가 신용장 조건과 정확히 일치하는 서류를 제시하면 은행이 대금을 지급하겠다는 약속입니다. 거래해 본 적 없는 공급업체와의 대량 주문이거나, 구매 자금을 위해 은행의 신용 한도가 필요할 때 비용과 서류 작업을 감수할 가치가 있습니다.

대부분의 신용장은 ICC의 **신용장 통일규칙(UCP 600)**을 따라 개설되며, 이 규칙은 2007년 7월 1일부터 시행되고 있습니다. UCP 600에서 수입자에게 가장 중요한 원칙은 두 가지입니다.

• 은행은 물건이 아니라 서류를 다룹니다. 은행은 인보이스, 선하증권 등 서류가 신용장 조건과 일치하는지 확인할 뿐, 제품을 검사하지 않습니다.
• 은행의 서류 심사 기간은 정해져 있습니다. UCP 600에서는 제시일 다음 날부터 최대 5영업일입니다.

첫 번째 원칙 때문에 신용장만으로는 품질이 보장되지 않습니다. 신용장이 나를 보호하게 하려면, 내가 지정한 제3자 검품 회사가 발행한 검품 증명서를 제시 서류에 넣으세요. 물건이 검품에서 불합격하면 공급업체는 깨끗한 증명서를 낼 수 없고, 신용장 대금을 인출할 수 없습니다.

미국 ITA는 신용장이 손이 많이 가고 은행 수수료 때문에 비교적 비싸며, 서류 오류로 불일치와 지연이 자주 생긴다고 지적합니다. 수천 달러 규모의 주문이라면 수수료와 관리 부담이 이점보다 큰 경우가 많습니다. 결정하기 전에 거래 은행에 현행 수수료표를 요청하세요.

Trade Assurance, PayPal, Wise, Alipay#

플랫폼과 핀테크 수단은 소량 주문에 유용하지만, 각각 한계가 있으니 의존하기 전에 알아 두세요.

Alibaba.com Trade Assurance. Alibaba.com에서 주문하고 결제한 건에 적용됩니다. 2026년 9월 기준 알리바바의 환불 보장 정책은 합의대로 선적되지 않았거나 불량, 오배송, 파손 상태로 도착한 주문의 환불을 다루며, 일반 바이어는 배송 후 30일(Enterprise 등급은 60일) 이내에 신청할 수 있습니다. 클레임의 근거는 온라인 주문서이므로 제품 사양, 포장, 검품 조건을 주문서에 적으세요. 같은 공급업체에 플랫폼 밖에서 직접 송금하면 이 보호가 사라집니다. Alibaba Trade Assurance 이용법을 참고하세요.

PayPal. 샘플 결제에는 편리합니다. 하지만 PayPal 도움말은 재판매 목적의 물품, 산업용 기계, 일부 주문 제작 물품을 구매자 보호 대상에서 제외되는 구매로 명시합니다. PayPal 수수료는 받는 판매자가 부담하기 때문에 공급업체가 수수료만큼 추가 금액을 붙일 수 있습니다.

Wise. Wise Business 계정으로 중국 본토 CIPS 회원 은행의 회사 계좌에 위안화(CNY)를 보낼 수 있습니다. Wise는 수취인 이름이 은행 계좌명과 완전히 일치해야 하며 그렇지 않으면 송금이 거절된다고 안내하고, 받는 은행이 계약서와 인보이스를 요구할 수 있습니다. 인보이스가 미국 달러라면 달러로 지급하세요.

Alipay. Alipay에 연결한 해외 카드는 송금이 아니라 가맹점 결제용으로 설계되어 있어, 생산 주문보다는 소액 구매에 맞습니다. 1688 같은 중국 내수 플랫폼에서의 구매는 보통 구매대행을 통하게 됩니다. 1688에서 구매하는 법을 보세요.

첫 주문을 위한 결제 계획#

신규 공급업체와의 첫 생산 주문이라면 이 순서를 따르세요.

1. 돈을 보내기 전에 회사와 사업자등록(영업집조)을 확인합니다(공급업체 검증 방법).
2. 샘플은 비용이 적게 드는 방법으로 결제합니다. 여기서의 작은 손실은 감수할 만합니다.
3. 결제 조건, 계좌 정보, 인코텀즈, 검품 기준을 발주서에 적습니다.
4. 선금(흔히 30%)을 계약서에 적힌 회사 계좌로 T/T 송금하거나 Trade Assurance로 결제합니다.
5. 독립적인 선적 전 검품을 예약합니다.
6. 보고서가 합격으로 나오고, 전화로 계좌 정보를 다시 확인한 뒤에만 잔금을 치릅니다.