如何安全地向中国供应商付款：T/T、L/C、Trade Assurance 等

从中国采购的大多数损失其实发生在付款环节：定金汇错了账户、在没人检查货物之前就付了尾款，或者所谓“受保障”的付款最后发现并不涵盖商业采购。你选择的付款方式，决定了钱离开你的账户之后你还剩多少筹码。

本指南比较主要的付款方式、各自的费用和保障，以及能阻止最常见付款诈骗的核查措施。

主要付款方式对比#

每种方式都是在成本与保障之间取舍。银行电汇对较大金额最便宜，但没有内置的追索机制；平台和银行卡付款费用更高，但多了一个争议处理流程。

美国国际贸易管理局按风险对传统的贸易付款方式排序：对买方而言，预付现金风险最大，赊销最安全，而信用证可以同时保护双方。在中国采购中，“预付现金”通常就是指 T/T 定金加尾款。

T/T 电汇和定金条款#

T/T（电汇）是一种国际汇款，通常通过 SWIFT 以美元汇到供应商在中国的公司账户。它是生产订单的默认方式，因为供应商已经习惯，而且费用不会像银行卡或 PayPal 手续费那样随订单金额增加。

T/T 交易中的保障来自你如何拆分付款，而不是汇款本身。常见的安排：

1. 30% 定金，出货前付 70%。 定制生产最常见的模式。定金用于采购材料；出货前验货合格后，你再支付尾款。
2. 30% 定金，凭提单副本付 70%。 你的筹码稍多一些，因为货物已经实际出运，不过供应商可能会在收到款项前扣住正本单据。
3. 100% 预付。 样品和小额现货订单的常见做法。在信任供应商之前，要控制金额。
4. 赊销（例如出货后 30 天付款）。 通常只有在长期合作之后才会提供。

把尾款与一个你能掌控的条件挂钩。“验货报告显示 PASS 后 3 个工作日内支付尾款”远比“出货前支付尾款”更有力。那次验货应涵盖哪些内容，请参阅出货前验货清单。

汇款时，你要选择由谁支付费用：OUR（你支付全部）、SHA（分摊）或 BEN（供应商支付）。选择 SHA 或 BEN 时，中间行可能会扣费，供应商收到的金额就会少于发票金额。请事先约定费用选项，以免因少付款而耽误出货。

马来西亚进口商的外汇规则（截至 2026 年）。 马来西亚国家银行（BNM）的外汇政策规定，居民可以为任何目的向非居民支付或收取外币，只有特定衍生品交易除外；非居民也可以从居民处收取令吉，用于结算货物贸易。换句话说，向中国供应商支付美元或人民币货款属于这些政策允许的范围，无需向 BNM 事先申请；具体需要提交哪些单据，请在首次汇款前向你的银行确认。

如何防范更改银行信息的诈骗#

国际贸易中危害最大的付款诈骗不是假供应商，而是冒充你真实供应商的假邮件。犯罪分子入侵或仿冒邮箱账户，然后发来一封邮件说银行账户已更改。你付款到新账户，而真正的供应商根本没收到钱。

FBI 的互联网犯罪投诉中心报告称，2013 年 10 月至 2023 年 12 月期间，商业电子邮件诈骗造成的风险损失超过 550 亿美元，并指出香港和中国大陆的银行是被盗资金的常见去向之一。其核心建议是：任何账户信息的更改都要通过另一个渠道核实。

一套实用的做法：

1. 在合作开始时保存一次供应商的银行信息，并把这份记录视为唯一有效的版本。
2. 把每一个更改请求都当作可疑情况，无论看起来多么紧急或正式。正规供应商很少在订单进行中更换银行。
3. 拨打你之前就有的电话号码（来自以往的通话、合同或供应商经过验证的平台资料），绝不要拨打要求更改的邮件中提供的号码。视频通话或在已有的微信对话中发消息也可以。
4. 逐个字符核对发件人地址。 仿冒域名和相似的免费邮箱账户很常见。
5. 确认收款人名称与合同一致。 一些服务商（例如 Wise）会在名称与账户不符时拒绝汇款，但不要把这当作你唯一的核查手段。
6. 先汇一笔小额测试款到新账户，让供应商电话确认收到后再汇余款。

如果你确实付款到了诈骗账户，请立即联系你的银行并要求召回汇款。速度很重要；资金一旦转走，追回的机会就会迅速下降。

何时使用信用证#

信用证是银行的一项承诺：只要供应商提交与信用证条款完全相符的单据，银行就会付款。对于与未合作过的供应商的大额订单，或者当你需要银行的授信额度来为采购融资时，它值得付出这些费用和手续。

大多数信用证都按照国际商会的**《跟单信用证统一惯例》（UCP 600）**开立，该规则自 2007 年 7 月 1 日起施行。UCP 600 中对进口商最重要的两条原则是：

• 银行处理的是单据，而不是货物。 银行检查发票、提单和其他单据是否与信用证相符。它不检查产品。
• 银行审单有固定期限，根据 UCP 600，最长为交单后五个银行工作日。

第一点正是信用证本身无法保证质量的原因。要让它保护你，就要把由你指定的第三方验货公司出具的检验证书列为交单单据之一。如果货物验货不合格，供应商就无法提交无瑕疵的证书，也就无法根据信用证支取款项。

美国国际贸易管理局指出，信用证手续繁琐，而且由于银行费用而相对昂贵，单据错误经常造成不符点和延误。对于几千美元的订单，费用和行政工作通常超过其好处。在决定之前，请向你的银行索取现行收费标准。

Trade Assurance、PayPal、Wise 和支付宝#

平台和金融科技方案适用于较小的订单，但每一种都有局限，在依赖它之前你应该了解清楚。

Alibaba.com Trade Assurance。 涵盖在 Alibaba.com 上下单并付款的订单。截至 2026 年 9 月，Alibaba 的退款保障政策规定，对于未按约定发货或到货有缺陷、货不对板或损坏的订单可以退款，标准买家的期限为交货后 30 天（Enterprise 等级为 60 天）。在线订单是任何索赔的依据，所以要把产品规格、包装和验货条款写进订单。在平台之外直接汇款给同一供应商就会失去这项保障。参见 Alibaba Trade Assurance 如何运作。

PayPal。 付样品费很方便。但 PayPal 自己的帮助页面把用于转售的商品、工业机械和某些定制商品列为不受购物保障的项目。由于 PayPal 的费用由收款的卖方承担，供应商可能会加收附加费来弥补。

Wise。 Wise Business 账户可以把人民币（CNY）汇到中国大陆 CIPS 成员银行的公司账户。Wise 表示，收款人名称必须与银行账户名称完全一致，否则汇款会被拒绝，收款银行还可能要求提供合同和发票。如果你的发票是美元计价，就用美元支付。

支付宝。 绑定到支付宝的境外银行卡是为向商家付款而设计的，而不是用于转账，所以它适合小额采购，而不是生产订单。在 1688 等国内平台采购通常要通过代理；参见如何在 1688 上采购。

首单的付款计划#

与新供应商的首个生产订单，请按以下顺序操作：

1. 付任何钱之前，先核实公司及其营业执照（如何核实供应商）。
2. 用低成本的方式支付样品费；这里的小额损失是可以接受的。
3. 把付款条款、银行信息、Incoterm 和验货标准写进采购订单。
4. 通过 T/T 把定金（常见为 30%）付到合同中写明的公司账户，或通过 Trade Assurance 支付。
5. 预约独立的出货前验货。
6. 只有在报告合格、并且电话确认银行信息之后，才支付尾款。